中华夏族民共和国家重点文物尊敬监会关于印发《保证销售表现可回溯管理暂行办法》的通报

by admin on 2019年4月3日

发文单位:中国家重点文物珍惜险监督管委

中国家重点文物爱抚监会有关印发《保证销售表现可回溯管理暂行办法》的关照保监发〔20一七〕5四号

文  号:保监发〔2017〕54号

各保监局,中华夏族民共和国确认保证音讯技术管理有限权利集团、中夏族民共和国保障行业组织,各保证集团、保障中介机构:

宣布日期:2017-6-28

为正规保障销售表现,维护保证消费者合法权益,促举办业持续健康向上,依据国务院长办公室公厅《关于抓牢金融消费者权益爱惜工作的指引意见》(国办发〔20一五〕八壹号)精神及连锁法律法规,笔者会制订了《有限帮助销售行为可回溯管理暂行办法》。现印发给你们,并建议以下供给,请依照执行。

生效日期:2017-11-1

1、各保证集团、各保证中介机构要中度珍重,根据《办法》需求,修订管理制度,改造工作种类,强化职员培养和陶冶,提供设备维持,确认保障保证销售行为可回溯管理工科作顺遂进行。

各保监局,中华夏族民共和国确定保障音信技术管制有限义务公司、中中原人民共和国家重点文物尊敬险行业组织,各保证公司、保障中介机构:

2、各保监局应通过窗口指点、现场监督辅导、现场检查等措施督促保证公司分支机构、保证中介机构落到实处《办法》相关规定,并将完成情状纳入保证公司分支机构分类禁锢。已展开担保销售行为可回溯试点工作的保监局,可在促成《办法》的底子上,对本地点已试点销售行为可回溯的保险种类型、渠道持续推行可回溯管理。

为专业有限支撑销售行为,维护保证消费者合法权益,促进行业持续健康向上,依据国务院长办公室公厅《关于抓好经济消费者权益保证工作的指点意见》(国办发〔二〇一六〕81号)精神及连锁法律法规,小编会制订了《保证销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并提出以下要求,请根据执行。

叁、中华夏族民共和国家重点文物爱惜险行业组织、中华夏族民共和国保险音讯技术管理有限义务公司应积极协助保障销售行为可回溯管理工科作的进行,做好有关合营工作。

一、各保障公司、各保证中介机构要高度珍重,依据《办法》须要,修订管理制度,改造工作系统,强化职员培养和练习,提供设备有限支撑,确认保证保障销售行为可回溯管理工科作顺遂实施。

4、《办法》正式施行后仍不符合必要的,应霎时甘休开始展览有关保证业务。

二、各保监局应通过窗口指点、现场监督引导、现场检查等方法督促保证集团分支机构、保证中介机构落到实处《办法》相关规定,并将贯彻景况纳入保证集团分支机构分类禁锢。已展开担保销售表现可回溯试点工作的保监局,可在促成《办法》的底子上,对当地方已试点销售行为可回溯的保险种类型、渠道持续推行可回溯管理。

中夏族民共和国中国保险监委会

叁、中华夏族民共和国保证行业组织、中华夏族民共和国担保新闻技术管理有限权利公司应积极协助保证销售行为可回溯管理工科作的拓展,做好有关合作工作。

2017年6月28日

四、《办法》正式实施后仍不符合供给的,应立即截止实行相关保障业务。

保险销售行为可回溯管理暂行办法

中华人民共和国家重点文物拥戴监会

率先条
为越来越规范保障销售行为,维护保障消费者合法权益,促进保障业持续健康发展,依照《有限支撑法》和中中原人民共和国中国保险监委会关于规定,制定本办法。

2017年6月28日

其次条
本办法所称保证销售表现可回溯,是指保证集团、保障中介机构通过录音录制等技术手段采集视听资料、电子数据的方法,记录和保存保障销售进程关键环节,完结销售表现可回看、首要消息可查询、难点义务可确认。

保障销售表现可回溯管理暂行办法

其三条
本办法所称保障公司为经营人险业务和财产保障业务的保险公司,专业自作者保护集团除此而外。

率先条
为越来越规范保障销售行为,维护保险消费者合法权益,促进保证业持续健康发展,根据《保障法》和中国中国保险监委会关于规定,制定本办法。

本办法所称保证中介机构是指有限支撑正式中介机构和确认保障兼业代理机构,当中保证规范中介机构包涵保障规范代理机构和保管经纪人,保障兼业代理机构包罗银行类保证兼业代理机构和非银行类保证兼业代理机构。

第三条
本办法所称保障销售行为可回溯,是指保险公司、有限援助中介机构通过录音录制等技术手段采集视听资料、电子数码的法子,记录和保存保障销售经过关键环节,完结销售行为可重放、主要消息可查询、难题义务可确认。

第四条
保障集团、有限支撑中介机构销售本办法规定的股民为自然人的有限扶助产品时,必须履行保障销售行为可回溯管理。团体保证产品除了那些之外。

其三条
本办法所称保障集团为经营人身保障业务和财产保证业务的承接保险集团,专业自小编保护集团除了。

第四条
保障公司、保障中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进程全程录音并备份存档,不得规避电话销售连串向投保人销售保障产品。

本办法所称保障中介机构是指保证规范中介机构和保障兼业代理机构,其中保障行业内部中介机构包含保障正式代理机构和保证经纪人,保证兼业代理机构包蕴银行类保障兼业代理机构和非银行类保证兼业代理机构。

确定保证集团、保障中介机构开始展览网络保证业务,依据中华夏族民共和国家重点文物敬重监会互连网保障业务监禁的有关规定进行可回溯管理。

第四条
有限帮助公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保证产品时,必须执行保证销售表现可回溯管理。团体保证产品除了这些之外。

第四条
除电话销售业务和网络有限援助业务之外,人身有限支撑公司销售保证产品符合下列情状之1的,应在赢得股民同意后,对销售进程关键环节以现场壹同录音录制的措施予以记录:

第五条
保证公司、保障中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保障产品。

透过保障兼业代理机构销售有限支持之间抢先一年的人身保证产品,蕴涵动用保管兼业代理机构运营场合内自助终端等设施开始展售。国务院金融督理机构另有规定的,从其分明。

担保公司、保障中介机构开始展览互连网保证业务,依据中华夏族民共和国中国保险监委会互连网保证业务软禁的有关规定举行可回溯管理。

因而保证兼业代理机构以外的其余销售渠道,销售投资连结保障产品,或向陆拾周岁以上年龄的投保人销售有限扶助之间超越一年的人身保障产品。

第5条
除电话销售业务和互连网保障业务之外,人身保证公司销售保证产品符合下列情形之壹的,应在赢得股民同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录制的形式给予记录:

第10条
在实施现场1同录音摄像进度中,摄像内容至少含有以下销售经过关键环节:

(1)通过保障兼业代理机构销售保证之间超过一年的人身保障产品,包含采纳保管兼业代理机构运维场馆内自助终端等设备开始展售。国务院金融监督管理机构另有规定的,从其分明。

担保销售从业人士出示有效身份评释;

(2)通过担保兼业代理机构以外的其余销售渠道,销售投资连结保证产品,或向60虚岁(含)以上年龄的投保人销售保障时期超过一年的人身有限支撑产品。

管教销售从业职员出示投保提醒书、产品条款和扫除保障人义务条款的封皮注解;

第玖条
在履行现场同步录音摄像进度中,录像内容至少含有以下销售进度关键环节:

管教销售从业人士向投保人履行分明表明职务,告知投保人所选购产品为保障产品,以及保险保障机构名称、保险权利、缴费格局、缴费金额、缴费时期、保证时期和犹豫期后退保损失危机等。

(一)保证销售从业人士出示有效身份申明;

保险销售从业职员销售人险新型产品,应表达保险单利益的不分明性;销售不奇怪保障产品,应辨证保障合同观望期的起算时间及对投保人权益的熏陶、合同钦赐医疗机构、续保条件和临床费用补偿标准等。

(二)有限支撑销售从业职员出示投保提醒书、产品条款和化解保障人权利条款的书面表明;

股民对保障销售从业人员的求证告知内容作出强烈肯定回应。

(3)保障销售从业人士向投保人履行显明表明职分,告知投保人所购买产品为保证产品,以及确认保障保证机构名称、保证义务、缴费办法、缴费金额、缴费时期、保险之间和犹豫期后退保损失危机等。

股民签署投保险单、投保提醒书、免除保障人义务条款的书面注解等相关文件。

保障销售从业人士销售人身保障新型产品,应辨证保险单利益的不分明性;销售符合规律保证产品,应表达保障合同观望期的起算时间及对投保人权益的震慑、合同内定医疗机构、续保标准和医疗耗费补偿条件等。

保险销售从业职员销售以与世长辞为给付标准保障产品的,摄像内容应包含被保险人同意投保人为其签订保证合同并承认合同内容;销售人身保证新型产品的,还应包涵保障销售从业职员出示产品表达书、投保人抄录投保险单风险提示语句等。

(4)投保人对保证销售从业人士的验证告知内容作出分明肯定回应。

第拾条
保障销售表现现场壹同录音摄像应符合相关业务规范供给,视听资料应诚实、完整、三番五次,能清晰辨别职员面部特征、交谈内容以及有关证件、文件和签字,录像后不得进行别的款式的剪辑。

(5)投保人签署投保险单、投保提醒书、免除保障人权利条款的封皮注明等连锁文件。

第九条
保障专业中介机构、非银行类保障兼业代理机构应在录音录像完毕后将录像的视听资料和其他工作档案一并申报至保障保证公司。

保险销售从业职员销售以长逝为给付标准保障产品的,摄像内容应包含被保证人同意投保人为其签订保证合同并肯定合同内容;销售人险新型产品的,还应包含保障销售从业人士出示产品表达、投保人抄录投保险单风险提醒语句等。

银行类保证兼业代理机构应在录音录制完结后将新单业务摄像成功的新闻和别的工作档案1并举报至保障保障公司。

第九条
保证销售表现现场同步录音摄像应符合相关事情正式要求,视听资料应实事求是、完整、延续,能清楚可辨职员面部特征、交谈内容以及相关注脚、文件和署名,录制后不足开始展览任何方式的剪辑。

第8条
保障公司应确立视听资料质量检验系统,制定质量检验制度,建立质量检验新闻种类,配备与销售职员岗位分离的质量检验职员,对成交件视听资料按一点都不小于百分之三10的百分比在犹豫期内全程质量检验。个中,对符合本办法第伍条第叁项规定的保障业务视听资料应贯彻百分百质量检验。

第八条
有限扶助专业中介机构、非银行类保障兼业代理机构应在录音摄像完结后将录像的视听资料和别的工作档案一并举报至保障保证公司。

保障集团在质量检验中发现视听资料不吻合本办法需求的,应当自发现标题之日起拾几个工作日内整顿改进。

银行类保证兼业代理机构应在录音录制实现后将新单业务摄像成功的音讯和其余工作档案一并反映至保障有限支撑集团。

银行类保证兼业代理机构自存视听资料、且未向保障集团提供视听资料的,应依据上述供给确立视听资料质量检验系统,自行进行质量检验,并将质量检验结果立即反映至保障有限支撑公司。

第八条
保障公司应树立视听资料质量检验系统,制定质量检验制度,建立质量检验消息种类,配备与销售人士岗位分离的质量检验职员,对成交件视听资料按相当的大于百分之三十的比例在犹豫期内全程质量检验。其中,对符合本办法第陆条第2项规定的保险业务视听资料应促成百分之百质量检验。

中中原人民共和国家重点文物敬重监会对确认保证电话销售业务质量检验另有分明的,从其规定。

管教集团在质量检验中窥见视听资料不符合本办法供给的,应当自发现难点之日起1多少个工作日内整顿改进。

第十一条
保证集团对符合本办法第陆条规定的保障业务开始展览回访时,回访用语应包蕴“投保时是不是接受了录音录像、录音摄像中陈述是还是不是为其实际意思表示”等剧情。

银行类保证兼业代理机构自存视听资料、且未向保证集团提供视听资料的,应依据上述需要建立视听资料质量检验系统,自行实行质量检验,并将质量检验结果及时反馈至保险保证公司。

第玖二条
保障公司省级以上单位、银行类保障兼业代理机构负责视听资料的保留,保障集团其余分支机构、保证正式中介机构、非银行类保障兼业代理机构以及确定保障销售从业职员不得私自小编保护存视听资料。

中华夏族民共和国家重点文物保护监会对保障电话销售业务质量检验另有明显的,从其规定。

担保企业委员会托儿和保育管中介机构开始展览电话销售业务,保障中介机构可保存电话销售业务的录音材料,但应向保证集团提供成交保险单的总体录音资料。

第7一条
保障集团对符合本办法第陆条规定的保障业务开始展览回访时,回访用语应包罗“投保时是否接受了录音录像、录音摄像中陈述是不是为其诚实意思表示”等内容。

第柒三条
保证集团、银行类保障兼业代理机构应制定视听资料管理措施,鲜明管理权利,规范调阅程序。视听资料保管期限自保障合同终止之日起测算,保证期间在一年以下的不行少于5年,保障之间超越一年的不足少于拾年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至都尉存至纠纷甘休后2年。

第10二条
保障公司省级以上机关、银行类保证兼业代理机构承担视听资料的保存,保障集团任何分支机构、保证行业内部中介机构、非银行类保障兼业代理机构以及保证销售从业职员不得自由保存视听资料。

第九④条
有限帮助集团、保障中介机构应严俊依据有关法律法规,抓牢对投保人、被保障人的个人新闻爱戴工作,对录音摄像等视听资料内容、电子数码严峻保密,不得走漏和任性复制,严禁将资料作为其余商业用途。

保障企业委员会托保管中介机构开展电话销售业务,保证中介机构可保留电话销售业务的录音资料,但应向保障公司提供成交保险单的完好录音材质。

第八伍条
保证公司、保障中介机构应建立健全内控制度,对未按本办法明显履行销售行为可回溯管理的,应探索直接负责的CEO职员和别的间接权利人的权责。

第73条
保障公司、银行类保证兼业代理机构应制订视听资料管理章程,明显管理职责,规范调阅程序。视听资料保管期限自笔者保护险合同终止之日起计量,保障时期在一年以下的不得少于5年,保证时期超越一年的不行少于10年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至尚书存至纠纷结束后2年。

第玖陆条
对未按本办法分明执行销售表现可回溯管理的担保集团、保障中介机构,中夏族民共和国中国保险监督委员会及派出机构应依法采纳监禁办法。

第玖4条
保证集团、保障中介机构应从严依照有关法律法规,抓牢对投保人、被保证人的个人新闻爱慕工作,对录音摄像等视听资料内容、电子数码严峻保密,不得败露和自由复制,严禁将材质作为其余商业用途。

第八7条 本办法由中华夏族民共和国家重点文物尊敬监会顶住解释。

第拾5条
保证集团、有限支撑中介机构应树立健全内控制度,对未按本办法明确执行销售行为可回溯管理的,应探索直接承受的高管职员和任何直接权利人的权力和权利。

第柒8条 本办法自20一柒年八月11日起施行。

第96条
对未按本办法规定履行销售表现可回溯管理的保障集团、保障中介机构,中华夏族民共和国家重点文物敬爱监会及派出机构应依法行使禁锢情势。

第77条 本办法由中中原人民共和国中国保险监委会负担解释。

第九8条 本办法自20一七年四月一日起进行。

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