中国中国保险监委会关于印发《保证销售表现可回溯管理暂行办法》的通知

by admin on 2019年3月30日

发文单位:中国保险监督管理委员会

中夏族民共和国中国保险监委会关于印发《有限帮衬销售行为可回溯管理暂行办法》的公告保监发〔2017〕54号

文  号:保监发〔2017〕54号

各保监局,中国担保新闻技术管制有限义务集团、中夏族民共和国家重点文物怜惜险行业组织,各保险公司、保险中介机构:

发布日期:2017-6-28

为标准保险销售表现,维护有限帮助消费者合法权益,促实行业频频健康发展,依照国务院长办公室公厅《关于进步金融消费者权益尊敬工作的引导意见》(国办发〔2016〕81号)精神及有关法律法规,笔者会制订了《保障销售行为可回溯管理暂行办法》。现印发给你们,并提议以下须要,请依据执行。

生效日期:2017-11-1

① 、各保障集团、各保障中介机构要中度重视,根据《办法》供给,修订管理制度,改造工作系统,强化人士培养和练习,提供设备有限帮忙,确定保障保障销售表现可回溯管理工科作顺遂实施。

各保监局,中国担保新闻技术管制有限义务公司、中华夏族民共和国家重点文物敬重险行业组织,各保障集团、保证中介机构:

② 、各保监局应通过窗口指引、现场监督辅导、现场检查等方法督促保证公司分支机构、有限支撑中介机构落实《办法》相关规定,并将贯彻景况纳入保障公司分支机构分类软禁。已展开担保销售表现可回溯试点工作的保监局,可在促成《办法》的功底上,对本地点已试点销售行为可回溯的保险种类型、渠道持续推行可回溯管理。

为正规保险销售表现,维护保证消费者合法权益,促进行业持续健康向上,依据国务院长办公室公厅《关于抓牢金融消费者权益尊敬理工科人作的教导意见》(国办发〔二零一五〕81号)精神及连锁法律法规,笔者会制订了《有限扶助销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并建议以下供给,请依照执行。

三 、中夏族民共和国家重点文物尊敬险行业组织、中华夏族民共和国家重点文物体贴证音讯技术管理有限权利公司应积极帮忙保证销售表现可回溯管理工作的展开,做好有关协作工作。

壹 、各保证公司、各保证中介机构要中度敬服,根据《办法》供给,修订管理制度,改造工作系统,强化人员培养和陶冶,提供设备保险,确认保障保障销售表现可回溯管理工科作顺遂执行。

四 、《办法》正式实施后仍不符合须求的,应立刻甘休实行相关有限帮忙业务。

贰 、各保监局应通过窗口教导、现场监督指引、现场检查等艺术督促保险集团分支机构、保证中介机构落到实处《办法》相关规定,并将达成情况纳入保障集团分支机构分类幽禁。已开始展览担保销售行为可回溯试点工作的保监局,可在促成《办法》的根基上,对本地方已试点销售行为可回溯的保险种类型、渠道持续推行可回溯管理。

中中原人民共和国家重点文物保养监会

③ 、中炎黄子孙民共和国家重点文物尊崇险行业组织、中华夏族民共和国担保音信技术管制有限权利公司应积极帮衬保障销售行为可回溯管理工科作的进展,做好相关合营工作。

2017年6月28日

④ 、《办法》正式举办后仍不符合须要的,应立时结束开始展览有关保障业务。

确认保证销售表现可回溯管理暂行办法

中国家重点文物拥戴监会

首先条
为越发规范保险销售表现,维护有限补助消费者合法权益,促进保障业持续健康向上,依照《保险法》和中中原人民共和国家重点文物爱抚监会有关规定,制定本办法。

2017年6月28日

第3条
本办法所称有限帮衬销售表现可回溯,是指保证公司、保障中介机构通过录音摄像等技术手段采集视听资料、电子数据的法子,记录和封存有限支撑销售进程关键环节,完毕销售行为可回看、主要音讯可查询、难题权利可确认。

担保销售行为可回溯管理暂行办法

其三条
本办法所称保障公司为经营人身保障业务和财产保证业务的担保公司,专业自我保护公司除却。

首先条
为尤其规范有限支持销售表现,维护保险消费者合法权益,促进保证业持续健康向上,依照《保证法》和中华夏族民共和国家重点文物保养监会有关规定,制定本办法。

本办法所称保证中介机构是指保障行业内部中介机构和保证兼业代理机构,当中保障正式中介机构包含保障正式代理机构和确定保证经纪人,有限支撑兼业代理机构包罗银行类保证兼业代理机构和非银行类保证兼业代理机构。

第③条
本办法所称保险销售行为可回溯,是指保障公司、有限支撑中介机构通过录音录制等技术手段采集视听资料、电子数码的法子,记录和保留有限帮助销售经过关键环节,达成销售行为可回看、首要音讯可查询、难题权利可确认。

第⑤条
保险公司、保证中介机构销售本办法鲜明的投保人为自然人的保证产品时,必须实行保险销售表现可回溯管理。团体保障产品除此之外。

其三条
本办法所称保证公司为经营人身保证业务和财产保障业务的承接保险公司,专业自作者保护集团除了。

第5条
保险公司、保证中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保障产品。

本办法所称保证中介机构是指保障行业内部中介机构和保险兼业代理机构,个中保障正式中介机构包含保证正式代理机构和担保经纪人,保障兼业代理机构包蕴银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。

担保集团、保证中介机构开始展览网络保障业务,依据中夏族民共和国家重点文物爱护监会互连网保障业务囚系的关于规定进行可回溯管理。

第5条
保证公司、保证中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保证产品时,必须履行保障销售表现可回溯管理。团体保证产品除却。

第四条
除电话销售业务和网络保证业务之外,人身有限支撑集团销售保险产品符合下列情况之一的,应在获取股民同意后,对销售进程关键环节以实地同步录音摄像的章程给予记录:

第4条
保障公司、保障中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。

通过担保兼业代理机构销售保障之间超过一年的人身保证产品,包蕴选取保管兼业代理机构运维场面内自助终端等装置举行销售。国务院金融监督管理机构另有分明的,从其分明。

管教集团、保障中介机构开始展览互连网保障业务,遵照中国家重点文物敬重监会互连网保障业务软禁的关于规定进行可回溯管理。

透过保证兼业代理机构以外的其余销售渠道,销售投资连结保险产品,或向五十八周岁以上年龄的股民销售保障之间抢先一年的人身保证产品。

第④条
除电话销售业务和网络保障业务之外,人身保障集团销售保证产品符合下列意况之一的,应在赢得股民同意后,对销售进度关键环节以现场同步录音录制的不二法门予以记录:

第玖条
在执行现场同步录音录像进度中,录像内容至少含有以下销售经过关键环节:

(一)通过担保兼业代理机构销售保障时期超越一年的人身有限帮衬产品,包括选拔保管兼业代理机构运转地方内自助终端等设备进行销售。国务院财政和经济济监察督管理机构另有显著的,从其规定。

担保销售从业人士出示有效身份申明;

(二)通过保障兼业代理机构以外的别样销售渠道,销售投资连结有限支撑产品,或向57虚岁(含)以上年龄的股民销售保证之间超过一年的人身保障产品。

管教销售从业职员出示投保提醒书、产品条款和扫除保险人义务条款的书皮注解;

第拾条
在推行现场同步录音录制进度中,摄像内容至少含有以下销售经过关键环节:

管教销售从业职员向投保人履行明显表明职分,告知投保人所购买产品为保险产品,以及确认保证有限帮忙机构名称、保证权利、缴费办法、缴费金额、缴费时期、保障之间和犹豫期后退保损失危害等。

(一)保险销售从业职员出示有效身份评释;

保证销售从业职员销售人身保障新型产品,应辨证保险单利益的不显明性;销售不荒谬有限帮助产品,应表达保障合同观看期的起算时间及对投保人权益的影响、合同内定医疗机构、续保标准和看病支出补偿条件等。

(二)保证销售从业职员出示投保提醒书、产品条款和消除保险人权利条款的书面证明;

股民对保险销售从业人员的认证告知内容作出肯定肯定回应。

(三)保证销售从业人士向投保人履行明显表明任务,告知投保人所选购产品为有限支撑产品,以及确认保证有限援助机构名称、保障义务、缴费办法、缴费金额、缴费期间、保险之间和犹豫期后退保损失风险等。

股民签署投保险单、投保提醒书、免除保证人义务条款的封面表明等相关文件。

保证销售从业人士销售人险新型产品,应辨证保险单利益的不分明性;销售不荒谬保险产品,应表达有限支撑合同观看期的起算时间及对投保人权益的影响、合同钦定医疗机构、续保标准和治疗耗费补偿条件等。

管教销售从业人士销售以病逝为给付标准保障产品的,摄像内容应包蕴被有限支持人同意投保人为其签订有限支撑合同并肯定合同内容;销售人身保障新型产品的,还应包涵保障销售从业人士出示产品表达、投保人抄录投保险单风险提醒语句等。

(四)投保人对保证销售从业职员的验证告知内容作出明显肯定回应。

第拾条
保障销售表现现场同步录音录制应顺应相关工作正式供给,视听资料应诚实、完整、接二连三,能清楚可辨人士面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签署,摄像后不足开展别的方式的剪辑。

(五)投保人签署投保险单、投保提醒书、免除保证人义务条款的封面申明等有关文书。

第十条
保险专业中介机构、非银行类有限援救兼业代理机构应在录音录制完结后将录像的视听资料和任何业务档案一并申报至保证有限扶助集团。

担保销售从业职员销售以病逝为给付标准保险产品的,录像内容应蕴涵被有限支撑人同意投保人为其签订保证合同并承认合同内容;销售人身保证新型产品的,还应包罗保证销售从业职员出示产品表达、投保人抄录投保险单危机提示语句等。

银行类保障兼业代理机构应在录音录制达成后将新单业务录像成功的新闻和其余业务档案一并反映至保险保险集团。

第柒条
保证销售表现现场同步录音录制应符合相关作业正式供给,视听资料应真正、完整、一连,能清晰辨别职员面部特征、交谈内容以及有关证书、文件和签订契约,录像后不得进行别的方式的剪辑。

第九条
保证公司应树立视听资料质量检验系统,制定质检制度,建立质量检验音讯种类,配备与销售人士岗位分离的质量检验人员,对成交件视听资料按十分的大于三成的比例在犹豫期内全程质量检验。在那之中,对符合本办法第⑥条第①项规定的有限补助业务视听资料应促成百分百质量检验。

第七条
保险专业中介机构、非银行类有限支撑兼业代理机构应在录音录制完结后将摄像的视听资料和别的作业档案一并反映至保障保证公司。

保证集团在质量检验中窥见视听资料不适合本办法供给的,应当自发现难题之日起1多少个工作日内整顿改进。

银行类保证兼业代理机构应在录音录制完毕后将新单业务录像成功的新闻和任何作业档案一并汇报至有限支撑保证公司。

银行类保证兼业代理机构自存视听资料、且未向保证集团提供视听资料的,应依照上述须求建立视听资料质检系统,自行进行质量检验,并将质量检验结果及时上报至保证保证集团。

第⑩条
有限补助企业应确立视听资料质检系统,制定质量检验制度,建立质量检验信息种类,配备与销售职员职责分离的质量检验人士,对成交件视听资料按非常的大于三成的百分比在犹豫期内全程质量检验。个中,对适合本办法第④条第叁项规定的保障业务视听资料应完结百分百质量检验。

中夏族民共和国家重点文物爱惜监会对确定保证电话销售业务质量检验另有规定的,从其规定。

管教公司在质量检验中发觉视听资料不符合本办法供给的,应当自发现难点之日起十五个工作日内整顿改进。

第玖一条
保证公司对适合本办法第⑥条规定的保障业务开始展览回访时,回访用语应包罗“投保时是还是不是接受了录音录制、录音录制中陈述是还是不是为其忠实意思表示”等情节。

银行类保障兼业代理机构自存视听资料、且未向保障公司提供视听资料的,应依据上述供给确立视听资料质量检验系统,自行实行质量检验,并将质量检验结果立即申报至保证保证集团。

第8二条
有限支撑集团省级以上机关、银行类保障兼业代理机构负担视听资料的保留,保证公司任何分支机构、保证行业内部中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及确认保证销售从业人士不得自由保存视听资料。

中国家重点文物珍惜监会对保管电话销售业务质量检验另有分明的,从其鲜明。

确定保障企业委员会托儿和保育管中介机构开始展览电话销售业务,有限支撑中介机构可保留电话销售业务的录音资料,但应向保证集团提供成交保险单的完整录音材质。

第七一条
保障集团对适合本办法第五条规定的保证业务开始展览回访时,回访用语应包含“投保时是或不是接受了录音摄像、录音录制中陈述是还是不是为其诚实意思表示”等剧情。

第玖三条
保险公司、银行类保险兼业代理机构应制订视听资料管理章程,明显管理职分,规范调阅程序。视听资料保管期限自小编保护险合同终止之日起计量,保障时期在一年以下的不得少于五年,有限帮助之间超越一年的不行少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至太史存至纠纷甘休后二年。

第八二条
保障公司省级以上单位、银行类保障兼业代理机构负担视听资料的保留,保障公司其余分支机构、保障规范中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及确认保障销售从业人士不得私下作者保护存视听资料。

第八四条
保障集团、保证中介机构应从严依据有关法律法规,抓牢对投保人、被保险人的个人音信体贴工作,对录音摄像等视听资料内容、电子数据严苛保密,不得走漏和肆意复制,严禁将资料作为其余商业用途。

担保企业委员会托儿和保育管中介机构开始展览电话销售业务,保险中介机构可保留电话销售业务的录音资料,但应向保证集团提供成交保险单的总体录音材料。

第9五条
保证集团、保证中介机构应创立完善内控制度,对未按本办法鲜明施行销售表现可回溯管理的,应研究直接承担的CEO人士和任何直接权利职员的权力和义务。

第拾三条
保证公司、银行类保证兼业代理机构应制定视听资料管理方式,明显管理权利,规范调阅程序。视听资料保管期限自笔者保护证合同终止之日起计量,保障之间在一年以下的不行少于五年,保障之间超越一年的不足少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至大将军存至纠纷结束后二年。

第⑦六条
对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的管教公司、保证中介机构,中中原人民共和国家重点文物爱慕监会及派出机构应依法选择监禁措施。

第10四条
保障公司、保证中介机构应严加坚守有关法律法规,抓好对投保人、被保障人的个人消息保养工作,对录音摄像等视听资料内容、电子数据严厉保密,不得泄露和肆意复制,严禁将材料作为别的商业用途。

第七七条 本办法由中夏族民共和国家重点文物怜惜监会负担解释。

第拾五条
保障集团、保障中介机构应树立健全之中央控制制制度,对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的,应探索直接承受的CEO人士和其它直接责任人的职分。

第⑧八条 本办法自二〇一七年10月二十二日起实施。

第柒六条
对未按本办法明确施行销售表现可回溯管理的保管公司、保证中介机构,中中原人民共和国中国保险监委会及派出机构应依法行使幽禁格局。

第9七条 本办法由中华夏族民共和国家重点文物珍贵监会肩负解释。

第⑦八条 本办法自前年一月30日起推行。

主编:ang

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